How many millionaires do you know who have become wealthy by investing in savings accounts? I rest my case. - Robert G. Allen
פוטנציאל לא ממומש
האם אי פעם שמעתם על מיליונרים שהתעשרו בזכות השקעה בפיקדונות בבנק? אז למה רוב הציבור ממשיך להסתער על פיקדונות הבנקים
תיק הנכסים של הציבור הישראלי עומד על 5.5 טריליון ש"ח, כ- 30% מהסכום מייצר תשואה מינימלית או אפסית במקרה של כסף מזומן או כזה שיושב בעו"ש.
בחרנו להתמקד באותם 30% ולהציג לכם בטבלה את השינויים משנת 2020 עד 2024.
קודם כל חשוב להבין מה זה כל דבר:
פיקדון- פיקדון הוא למעשה סכום כסף המופקד לתקופה שנקבעה מראש וצובר ריבית לתקופה. פיקדון מתאים למי שיש בידו סכום כסף מוגדר ומעוניין לסגור אותו לתקופה מסוימת וליהנות מריבית. יתרונות המק"מ הם נזילות, גמישות בבחירת תקופת ההשקעה וסיכון נמוך.
מק"מ- מק"מ הוא סוג של אג"ח ממשלתית העונה לשם "מלווה קצר מועד". השקעה במק"מ נחשבת להשקעה סולידית, וקניית מקמ מוצגת לעתים כתחליף לפיקדון בנקאי.
עו"ש ומזומן- עו"ש הוא החשבון שבאמצעותו אנו מנהלים את רוב הפעילות הפיננסית השוטפת שלנו. השאיפה היא תמיד להשאיר סכום כמה שיותר מינימלי כי אנחנו לא מקבלים מייצרים תשואה על כסף שיושב בעו"ש או בתור מזומן.
כמה נתונים מעניינים מהתקופה האחרונה:
- עליית הריבית המהירה בשנים האחרונות הורידה את רמות המזומן והגדילה בחדות את הפיקדונות בבנק. גדילה של 100% בפיקדונות קצרים - 400 מיליארד שקל שזרמו לפיקדונות.
- קרנות כספיות, המספקות תשואה גבוהה יותר מפיקדונות הבנקים, נהנו גם כאן מגדילה של 100% אך הסכום הוא משמעותית נמוך יותר - 50 מיליארד שקל שזרמו לקרנות כספיות.
- במניות הגדלת אפיק ההשקעות במניות חול על חשבון מניות בארץ.
- השקעה במניות בארץ משנת 2021 נמצא בירידה של כ-17%.
- השקעה במניות חול משנת 2020 נמצא בעלייה של כ-34%.
נהירה אחר פקדונות וקרנות כספיות
עליית הריבית בישראל גרמה לנהירה של הציבור אחר פיקדונות הבנקים - אתם הציבור נועלים את הכסף בבנק ובתמורה הבנק מבטיח לכם את התשואה המינימלית בשוק.
ומה הבנקים עושים עם הכסף? הם יודעים לייצר תשואה גבוהה יותר ממה שהובטח לכם, אחרת איך הם היו ממשיכים לרשום הכנסות גבוהות ורווחי שיא רבעון אחרי רבעון.
בנוסף לכל זה צריך לקחת בחשבון שבנק ישראל, מי שקובע את הריבית במשק, פרסם תחזית המלמד שכבר בתחילת שנה הבא הריבית תרד מתחת ל- 4% (כיום 4.5%)
אז למה הציבור הישראלי משקיע את רוב כספו באפיק שנותן את התשואה המינימלית ביותר וגם עתיד לרדת בתשואה שתקבלו?
בשביל להבין כיצד מושפעים הנכסים שלנו מהתפתחויות כלכליות, לנתח את המשמעויות ולקבל החלטות מתאימות - חייבים השכלה פיננסית מינימלית!
בחיפוש קצר ברחבי הרשת תוכלו למצוא אין סוף אפשרויות וכמות האינפורמציה האדירה הזאת יכולה להיות מאוד מבלבלת: קרנות כספיות, מק"מים, אג"ח ממשלתי או קונצרני, צמוד או שיקלי, מניות דיבידנד ובכל אפיקי, להשקיע דרך חשבון הבנק או דרך חשבון מסחר בבית השקעות.
עוד אפיק השקעה שנהנה מעליית הריבית ומשך משקיעים רבים הם הקרנות הכספיות
שורה תחתונה
ישנם דרכים להרוויח יותר מבלי לנעול את הכסף לתקופה מוגדרת מראש, בלי קנסות או נקודות יציאה, עם נזילות גבוהה והסיכון לא בהכרח צריך להיות גבוהה יותר.
יגיע היום בו הריבית בשוק תרד והכסף שיושב בפיקדונות יזרום לאפיקים אחרים שיניבו תשואות גבוהות בהרבה - וכמו תמיד הראשונים שישכילו להקדים ירוויחו!
צרו קשר ותקבלו ייעוץ ראשוני וסקירת תיק ללא עלות!
